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你的薪水是你的唯一收入来源吗 | 财富管理

时间:2017-02-17    点击: 次    来源:环旅投资移民论坛    责任编辑:张倍铭 - 小 + 大

“一分精神一分财,十分精神财自来”。运气不会降临在没准备的人身上,而机会也需要眼光和行动去好好把握。风水与财气,需要时间的积累与沉淀,也需要一个人自身的修养去提炼。每一个百万富翁都有他们成功的各式各样不同的原因,但似乎每一个百万富翁都有一个共性,那就是“富有的习惯”。这个概念是著名作家托马斯·科里(Thomas C. Corley)生造的,他花了五年时间研究了177位自力更生的百万富翁的日常习惯。

“通过研究,我发现你的日常习惯会透露出你在生活中能否获得成功”。他在新书《改变习惯,改善生活》Change Your Habits, Change Your Life中写道:“白手起家的百万富翁不会依靠单一的收入来源,他们有多重收入方式。在我的研究中,65%的富人在他们赚得第一笔百万美元之前,已经有至少三种收入来源了。”

收入通常可以分为两大类:

  • 主动收入(即劳动收入)

  • 被动收入

收入多元化的理念不仅仅体现在劳动收入上,被动收入更是增加收入来源的关键。“被动收入”是财富管理领域公认的奥义:不需要时时刻刻维护却能带来收益,睡着了也能继续增加的收入。被动收入是一个很重要的思维方式,决定了你财富管理的方向和愉快程度,它通过一些“前期投入,后续收获”的理念去增加持续不断的长期收入

我们往往会缺乏增加被动收入的意识。当固定薪水成为一个人的唯一收入来源时,他的安全感就会非常低。想靠工资获得安全感,其实是一种很不安全的想法。财富管理需要分散风险,我们的收入也需要分散风险,被动收入除了可以让你有机会睡着也能赚钱,还能减轻对于劳动收入的依赖,也就可以在选择工作时,可以尽可能地平衡“爱好”、“梦想”及“生存”。

那么什么样的收入可以算被动收入呢?出租闲置房产所获得的租金就是一种被动收入,投资理财所获得的收益也是一种被动收入。可见要获得更多的被动收入也并不难,其中一种就是利用好“资产配置”的概念和手段,花点时间理清自己的资产,就有可能“钱生钱”。在进行了一些前期投入、结合个人需求、对手中资产进行合理配置后,就可能一定程度地通过更优化的收益风险比降低现有资产的机会成本:或许你会发现在承受相同风险的前提下,你的资产可以为你带来潜在更高的收益。这些资产不仅有机会带来更多的被动收入,你也通过多元化的资产分配使得自己被动收入的来源多元化了。

资产配置的多元化需求来源于分散风险的需求,“鸡蛋只有分放在不同的篮子中,才能降低投资理财的整体风险”。根据投资人的自身需求和风险承受能力,投资人可以制定不同的财富管理规划,不同金融产品或资产之间的合理配比可以分散财富管理规划的风险。理财金字塔的理论就很好地阐释了财富管理的配置理念。

通过资产配置提高被动收入三步走:

一、有哪些金融产品可以考虑?

金融市场包括很多资产类别,股票、债券、房地产和各种商品,同时还包括覆盖不同资产的各类基金、信托、结构性理财产品、保险、外汇、期货等及各类衍生产品。根据投资人的自身需求、情况和风险承受能力,投资人可以制定不同的财富管理规划。

合理配置不同管理财富理财。首先要明确自身风险承受能力和投资目标。

  • 风险偏好:投资者通常可以被分为保守型、谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。前三类属于低风险承受能力;后三类的风险承受能力较高。

  • 投资目标:有储备养老金、储备子女教育金、财富管理和资产保值增值等。前两类可以考虑长期稳定的产品,财富管理比较侧重不同金融产品之间科学合理的配比,资产保值增值则可以选择保本产品。

二、如何确定不同金融产品的配置比例?

从市场风险的纬度,这取决于金融市场的形势。不同的投资标的都有一定的周期性,不同的走势也会预示着相关的趋势。例如买了指数基金又买了大盘股,这两者就是一定程度的正向相关,基本上一起涨、一起跌,只是幅度不同。

从财富管理目标的纬度,这取决于需要实现财富管理目标的时间。例如,如果是为了20年后的退休做储备,可以考虑基金定投以获取可能的长期收益。

三、如何制定一份适宜的财富管理规划?

  • 市场环境在不断变化,金融产品的具体情况也会随之变化。我们在《汇丰李峰:黑天鹅给2017留下了什么》一文中提到了2017年金融市场三大关键词:缓通胀、非常态和高弹性。小概率事件如今对市场的影响愈发深远。从投资之道的角度出发,自然也就需要人们突破对常态的认知,切入“一返常态”的思维模式。举例来看,去年英国脱欧公投在一片不可能的声音中出人意料地通过了,英国股指仅在公投结果出来后下跌两天,接着便一路上扬;再比如,美国总统大选普遍不被看好的特朗普却能爆冷获胜,对于这一公认的“风险事件”,美国股市不跌反涨,还连创历史新高。

  • 财富管理的需求和财务状况也在不断变化。就像金融机构定期回顾市场形势和自身资产组合一样,财富管理的需求和财务规划也要根据金融市场的变化和家庭需求和财务变化做出适度的再平衡。

因人而异,因时而变。不变的是需要选择合适的资产和产品类别,做好资产和产品的组合,更要基于当下的市场环境,定期回顾资产组合做出合适的再平衡。

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