当前位置: 网站首页 > 财富管理 > 文章

银行大撤退正在上演,这次不是危言耸听!你的钱该如何安放?

时间:2018-05-04    点击: 次    来源:环旅投资移民论坛    责任编辑:张倍铭 - 小 + 大

银行不会倒闭?2013年,埃森哲在一份报告中预测,到2020年的美国,传统银行将失去35%的份额,四分之一的银行将消失。

1

存款就送大米、鸡蛋、省内游

银行“拉存款”招数越来越露骨

在杭州某家商业银行的营业大厅里,放了一大摞宣传单页,上面印有各式各样存定期存款搭配赠送的礼品清单:

存1万元送东北大米10斤+抓鸡蛋游戏

存2万元送东北大米20斤+百雀羚+清洁手套+牙膏

存5万元送东北大米50斤+生活用品套装+第三轮生肖邮票套装……

据银行工作人员称,存满10万,还能再送省内游名额。这些也都是为了吸引存款所做出的无奈之举,也许一些阿姨大爷看到有礼品可以拿,还是愿意在年底存个10万元、20万元1年期定期存款的。

不知从何时起,在余额宝等货币基金面前,银行业的活期及定期存利率已然形同虚设。

根据中国人民银行给的相关数据,2017年中国人个人活期存款业务已经减少了3万亿人民币,而且银行存款业务的增速也已经跌破了10%。

存款业务对银行的重要性非同小可。为了拉存款,不少银行员工正在上演着一人在银行,全家跟着忙的繁忙景象。

“存款送礼这些招数我们也用。年底揽储压力实在太大,很多都是好朋友帮忙,为了还人情,我们现在会送点更值钱的礼品。”一家商业银行工作人员透露,这是他们把自己的绩效掏出来给客户的,方便明年拉存款。

谁能想到,银行也会有赚钱难、赚钱苦的日子。

2

网点关停、裁员潮,

银行的好日子不再有了

近期一组惊人数据揭开了银行业的真相:

工农中建交中国五大行、股份行、城商行、农商行、甚至连农村信用社,都在“关门”。最近4个月,它们关了326个银行营业网点。就算刚刚过去的1月份,仍然没停下脚步,关门数量已达22个。

从被关停的网点类别看,仅银行社区支行和小微支行就有137家;农商行的分理处也达到了62家。两者合计199家,占关停网点数量过半。

波及全国29个省(含直辖市),其中浙江最惨烈,关了42个。紧接着是云南、北京、天津、四川、上海。

除了各类农商行,关掉数量最多的就数民生银行,4个月直接关掉49个。紧接着就是平安银行、浦发银行、建设银行。

同时大量的ATM机正在变为废铜烂铁。

因为现在没人取现金了,没人去ATM机转账了,一个月收取的手续费,连租金都不够。

银行员工也在面临下岗仅仅一家平安银行,2017年就大裁减员6600人,减少17.87%。要知道2011年、2012年银行业资产大扩张时期,平安银行当年员工总数可是大增76.01%。

为什么要减员?全部被网上银行、手机银行替代了。一个网站、一个手机软件,抵过几千号人。而2017上半年,仅仅四大行员工总数就比年初减少了超2.5万人。

3

传统银行正在加速被时代淘汰

《失控》的作者凯文•凯利曾预测,“二十年内,传统银行会消失。”现在看来,根本不需要,很有可能就在这几年。

不久前,法国零售银行协会对全球150位银行家进行问卷调查,当被问及“谁会是他们接下来最大的潜在威胁”时,大多数的银行家填写了一家互联网公司的名字:谷歌

如果在中国,这个名字可能是,支付宝

业内人士称:“目前的趋势是,移动支付消灭现金、银行卡,互联网消灭网点、ATM机。

近年来,以移动支付为代表的金融科技,正在全面发起对于传统银行的挑战。

不仅仅是产品和利息,而是一种新的服务和思维,它的服务便捷性、客户获取成本的低廉、对信用的理解以及互动的服务链,是银行业所完全陌生的。

也就是说,你并没有做错,但已被击败。

手机银行那么方便,近年来,很多人几个月都去不了一次银行办理业务了。

于是那么多的银行网点就显得十分浪费,随着土地成本、人力成本、维护成本、经营成本走高,收入减少,支出却不断增加。

而且,由于余额宝等现金理财产品的出现和冲击,银行还要面对存款搬家的窘境,已经不能单单靠拉存款放贷过日子了。

拉不到存款,银行就只能想尽其它办法赚钱,为了避开监管,东绕西绕搞各种名目没少下功夫。

4

史上最严监管时代

刚性兑付一去不复返

大家银行理财买习惯了,都觉得会是刚性兑付的。实际上,银行过去拉不到存款,都是靠银行理财来拉资金,所以里面的猫腻是最多的也是最复杂的。

最近就爆出“交行3亿理财产品陷违约风波”。

该产品发行于2010年,规模为3亿,100万元起投,销售对象是该行私人银行客户,投资方向则是预备上市的企业,也就是IPO前投资,属于高风险高回报型产品。

然而,2017年12月,产品到期后,交行给出的兑付方案是按照年单利4%分配收益。这个收益显然没有达到投资人预期,部分投资人认为银行没能及时全面披露信息,提出查看账目明细和审计报告,而交行则以已经按规定披露信息为由,拒绝了投资人的要求。

所以银行到底拿着这些钱去干什么了?投资者也不知道,这里面就存在着巨大的风险。

我们知道,银行是开发商最大的金主。

近年来之所以地王频出,并非房地产公司都是土豪,主要原因之一,就是银行的表外业务通过信托产品、资管计划、地产基金等进入了这些地王项目,而这背后就是银行的理财资金

众所周知,房地产业已经绑架了整个经济,几乎吸干了其它实体经济的血。

房地产的风险一旦达到顶点,对银行业的影响也是致命的。

中财办办公室巡视员方星海以个人名义发出了盛世危言,“也许未来某个时候,就会有一两家中小型的银行发生挤提、倒闭可能性是很大的”。

为了扭转这个局面,“房住不炒”已经写入十九大报告。对于潜在的系统性金融风险,国家已经不能坐视不理了!

去年11月,随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台,要求银行不能承诺保本保息,理财产品刚性兑付的时代已经一去不复返了

刚刚过去的2017被称为“最严监管年”,自刚刚履新的银监会主席郭树清对外释放强监管的信号开始,一场监管风暴就此拉开。而进入2018年,监管文件出台频率大幅提高,仅仅一月,银监会连发了5道公文,刀刀都是对着银行而去。

面对银行的种种乱象,监管层是绝不手软,严格对银行自有资金的信贷进行清查,旨在清理银行同业、委贷等业务中存在的违规通道。

一年之内,3452张罚单,1877家机构、1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元!与2016年相比,处罚机构数量增长近3倍,罚没金额超过10倍。

而且,自从银行破产条例出现后,很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊!

5

任何投资都有风险

2018年,银行的苦日子才刚刚开始。

一来要为过去的错负责,不知道还要被罚没多少钱;二来赚钱不易,不能像以前一样乱搞赚钱;三来还要理顺自己的过错,解决已经存在的问题。

这场风暴,并不是每一个人都可以熬过去的。

大家把钱放到银行理财拿着4%的收益,企业最终借到钱的成本却要18%,这里面到底有多乱,身为局外人的投资者并不清楚。

所以,对于银行理财,一样需要抱有敬畏之心,任何投资都是有风险的,包括银行理财。

高收益的背后必定匹配着高风险,城商小行优势不如国有大行,虽然并非都有问题,但是风险相对较大。

希望大家投资理财的钱都能平安落地。

结语

也许,瘦死的骆驼比马大。银行可能不会倒闭,但一定会“面目全非”!

这是坏事吗?错,这是银行正在转型,货币去现金化或数字化已成为不可逆转的大趋势。

今天,我们说“别了,银行”,是我们正与300年来从未发生变化的传统银行告别,是我们正在迎接一个全新的时代。

最直接获取第二本护照的方式

欧盟护照

在塞浦路斯购买200万欧元以上房产,6个月获批护照,自由定居欧盟所有国家,免签158个国家。

英联邦护照

在圣基茨和尼维斯购买40万元美元以上房产,6个月获批护照,免签130多个国家。

欧盟护照优势

搜索

1、享受通行便利:

免签158个国家:包括加拿大、新西兰、新加坡、日本、韩国、香港、澳门、澳大利亚等。

2、全家自由定居欧盟国家、享受欧盟福利:

享受28个欧盟国家自由的通行、定居,享受与定居国本国公民同等的教育、就业、医疗、养老等社会福利待遇。

3、可用于财富管理规划:

无遗产税、无赠与税、股息分红免税、海外收益免税;

CRS下高净值人群的最佳选择。

4、欧洲最快、最简单、性价比最高获批身份的国家:

一人投资全家三代申请:配偶、父母及28岁以下经济不独立的子女均可获批身份,欧盟身份世代相传;

无居住要求、无语言要求、6-7个月获批;

房产三年后可以出售,实现资金回收。

英联邦护照优势

搜索

1、一步到位获得公民身份;

2、一人申请,四代受益:

配偶、小孩、父母和祖父母可随同申请;

3、申请时间短:

递交申请后3个月可获原则性批准;

4、无移民监:

无居住时间要求,无需抵达该国报道;

5、免税天堂:

国外收入、资本盈利、及财产赠与免税;

6、尊享英联邦国家待遇,且在圣基茨和尼维斯本国,从小学到高中享有免费的英式教育;

7、允许双重国籍,取得公民身份不需要通知申请人的原籍地;

8、免签130多个国家和地区:

包括欧盟及申根国家、英国、俄罗斯、中国香港、中国台湾和新加坡等。

9、度假天堂,优美的环境,心旷神怡的美景使之成为您理想的安居之地。

10、门槛低:

无资金来源及经商经验的要求,购买40万美金及以上房产即可申请移民资本利得税,

11、永久产权房产:

可自住亦可出租,5年后可出售

 

 

上一篇:纳斯达克计划10月上线加密货币交易 数字资产市场重大洗牌在即

下一篇:没有了

环旅汇  | 罗马尼亚护照  | 巴哈马护照  | 马绍尔护照  | 美国护照  | 加拿大护照  | 法国护照  | 荷兰护照  | 济州岛护照  | 荷兰岛护照
希腊护照  | 圣基茨护照  | 西班牙护照  | 匈牙利护照  | 保加利亚护照 | 英国护照  | 欧盟护照  | 拉脱维亚护照  | 香港护照  | 新加坡护照
澳大利亚护照  | 保加利亚护照  | 斯洛文尼亚护照  | 格林纳达护照  | 安提瓜护照  | 多米尼克护照  | 洪都拉斯护照  | 危马基地护照
哥斯达尼加护照  | 葡萄牙护照办理  | 塞浦路斯护照  | 阿尔巴尼亚护照
沪ICP备09032576号 |  地址:环旅投资移民顾问有限公司、环旅国际旅行社  |  电话:400-8803-888  |   护照办理